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보험료가 35,000원 → 85,000원으로 인상된 상황이라, 꽤 심각하게 전환(4세대 실손 가입)을 고민해 보고 있는데요..
보험료 너무 부담돼서 진지하게 고민하고 있어요..
어떤 게 더 이익일까요?
분석결과 80% 절감 이라니,
병원이용이 많지 않은 저 같은 경우엔 이건 안 바꿀 수 없겠네요..
무조건 1세대 실손이 유리하다고 생각하기보다 직접 상담받아 보시는 게 현명할 거 같아요~~!!
📊 현재 상황 분석
항목 현재 상태
| 현재 보험료 | 85,000원 (이전 35,000원 대비 2.4배 인상) |
| 보험 종류 | 1세대 실손 (보장 범위 넓음, 인상률 높음) |
| 청구 빈도 | 최근 병원 이용 적거나 없음 가정 |
| 연령대 | 중장년층 가정 (정확한 나이 알면 더 정확히 가능) |
🔍 1세대 vs 4세대 실손보험 비교 요약
항목 1세대 실손 4세대 실손
| 보험료 | 85,000원 (높음) | 약 1~2만 원대 (나이 따라 다름) |
| 보장 범위 | 급여 + 비급여 통합 보장 (도수치료, MRI 등 포함) | 급여/비급여 분리, 비급여는 특약 가입 필요 |
| 보장률 | 대부분 90% 이상 | 급여 90%, 비급여 70% |
| 자기부담금 | 낮음 | 상대적으로 높음 |
| 인상 구조 | 손해율 따라 급등 | 청구실적 따라 할인·할증 적용 |
📌 4세대 실손으로 갈아타는 것이 유리한 경우
✅ 다음 항목 중 2개 이상 해당하면 갈아타는 것이 유리합니다:
체크 항목해당 여부
| 최근 2~3년 간 병원 청구 거의 없음 | ✅ |
| 향후 큰 질병 치료, 수술 예정 없음 | ✅ |
| 보험료 부담이 커서 유지가 어렵다 | ✅ |
| 도수치료, MRI 등 비급여 치료 거의 안 씀 | ✅ |
| 심사 통과 가능 (병력 없음/경미) | ✅ |
※ 3~5개 해당 시 전환 적극 고려
❌ 유지가 더 나은 경우
- 향후 도수치료, MRI, 백내장 수술 등 비급여 치료 이용 예상
- 청구가 자주 일어나고 보장 폭을 줄이기 어렵다
- 최근 병력이 있어 신실손 가입 심사에서 불이익이 예상된다
📌 결론
👉 전환을 고려할 만한 상황입니다.
- 보험료가 이미 8만 원대라면 앞으로도 계속 오를 가능성이 크고,
- 병원 이용이 많지 않다면 4세대 실손 전환 시 보험료 60~70% 절감 가능
- 단, 비급여 특약 여부는 꼭 체크해서 필요한 것만 가입하세요.
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📌 보험료 절감 시뮬레이션을 위한 필수 정보
항목예시
| 1. 만 나이 | 만 55세 |
| 2. 성별 | 남 / 여 |
| 3. 건강 상태 | 최근 2년 간 병원 이용 여부 (진료, 수술, 약 처방 등) |
| 4. 비급여 치료 이용 여부 | 도수치료, MRI, 주사치료, 백내장 등 자주 이용 여부 |
| 5. 보험료 절감 vs 보장 유지 중 우선순위 | 예: 보험료 절감 우선 |
📉 예시 시뮬레이션 (참고용)
❗ 아래는 "만 55세 여성, 병원 이용 거의 없음, 비급여 치료 안 함" 기준입니다.
항목1세대 실손 (유지)4세대 실손 (전환)
| 월 보험료 | 85,000원 | 약 12,000~18,000원 |
| 연간 납입액 | 약 102만 원 | 약 15~22만 원 |
| 절감 효과 | 연간 약 80~90만 원 ↓ | 💰 80% 이상 절감 가능 |
※ 실제 전환 후 보험료는 성별, 나이, 건강 상태, 특약 구성에 따라 달라집니다.
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